집금거래와 벌집계좌란 무엇인가?

주식 거래 혹은 부동산 거래를 하게 되면 정말 모르는 단어가 참 많은 것 같아요. 세상에 이런 단어들도 있었나 싶을 정도인데, 유독 부동산, 주식 등 투자와 관련된 분야가 더 심한 것 같아요.

집금거래와 같은 이렇게 어려운 단어를 쓸 필요는 없을 것 같은데 일반인들의 접근성을 줄이고 전문가 집단의 자기 방어적인 요소가 크다고 보여 지네요. 그래도 우리는 이러한 어려운 용어가 나올 때마다 알고 있어야 자본주의 시장에서 뒤쳐지지 않고 돈을 벌 수 있는 기회 늘어나니 하나하나 익혀 두는 게 좋은 것 같아요.

 

오늘 알아볼 용어는 집금거래와 벌집계좌에요. 증권 계좌 개설할 때 처음 이 용어를 접했는데, 무슨 말인지 몰라서 증권사 직원 분에게 물어봤던 기억이 나네요. 그럼 하나하나 살펴 볼까요?

집금거래란?

집금을 국어사전에서 검색을 하면 “돈을 거두어 모음. 또는 그 돈.“ 이라고 나오죠? 집금거래를 조금 더 풀어서 설명하면, 새롭게 개설한 금융계좌를 본연의 목적에 맞게 사용하지 않고 다른 목적으로 돈 자체를 모으는 거래 행위를 말해요.

 

집금 集金 [집끔]

명사 돈을 거두어 모음. 또는 그 돈.

영어로는 Collection of money.

예를 들면, 집금거래란 주식 투자를 위해 주식 계좌를 개설한 후 주식 투자를 하지 않고, 투자금 및 다른 돈을 해당 계좌에 모으는 행위를 말해요.

 

이러한 집금거래 행위가 왜 문제가 되냐고 생각하시는 분들도 계실 텐데요, 몇 년 전 가상화폐 시장이 급격히 늘면서 가상화폐 투자자들의 돈을 모으기 위한 계좌가 필요했는데, 이러한 용도로 주식, 은행 등의 계좌가 집금거래 계좌로 활용되어 탈세, 돈세탁 등에 활용되면서 문제가 됐어요. 그래서 2018년부터 관리 감독이 강화 되었구요. 이제 좀 이해가 되시죠?

그럼, 주식 계좌 개설 시, 직원이 “집금거래용으로 개설을 하나요?” 라고 물어보면 “아니요”를 선택해야겠죠? 만약 “예” 라고 선택하면 주식계좌를 주식을 하는데 사용하지 않고, 집금거래(돈을 모아두는 행위)를 하겠다는 얘기가 되어 버리니 계좌 개설이 어렵겠죠?

벌집계좌란?

집금거래와 함께 자주 사용 되는 용어 중 벌집계좌라는 게 있는데 같이 살펴보도록 해요. 벌집계좌는 가상화폐 거래 시, 많이 사용됐었는데, 개별 이용자들이 가상계좌를 가지고 거래대금을 입금하는 것이 아니라 거래소의 법인계좌에 이용자들이 대금을 입금하고, 거래소가 입금된 대금을 장부 정리를 통해 분리하는 것을 말해요.

 

주로 법인계좌 하에 여러 개의 개인계좌를 두는데, 법인계좌로 들어오는 자산은 법적으로 거래소의 자산이 돼서 개인계좌를 보유하고 있더라고 거래소가 내 돈을 내어주지 않으면 법적으로 구제를 받을 방법이 없게 되요. 실제로 이러한 벌집계좌가 가상화폐 거래 시, 개인 고객들에게 문제를 발생시켜 정부 당국이 벌집계좌도 관리하게 되었죠.

오늘은 집금거래와 벌집계좌에 대해 알아보았어요. 투자를 하면서 모르는 용어나 내용이 많이 생길 수 있는데요, 돈과 관련된 부분인 만큼 내 돈을 지키고 불리기 위해서는 금융 관련해서 모르는 용어가 나올 때마다 바로바로 찾아서 익히는 습관이 중요한 것 같아요. 

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