IRP 계좌 개설 방법 및 장,단점 분석
- 투자 이야기/금융 정보
- 2020. 4. 12. 09:37
계속된 금리 인하로 은행이자가 너무 적어서 이제는 이자에 큰 의미를 부여하기가 힘든 세상이 온 것 같아요. 정말 은행에 보관료를 내고 돈을 맡기는 세상이 멀지 않았다는 생각이 드네요.
1% 수준인 시중 은행 예금을 보면 이제는 은행 이자를 보고 저축하기보다는 소득공제용 연금저축이나 IRP 와 같은 상품에 투자 후 세금 절세에 더욱 신경을 써야 할 때인 것 같아요.
오늘은 다양한 절세 상품 중에서 IRP 계좌 개설 방법 및 장,단점에 대해 살펴 보도록 해요.
IRP란?
퇴직 또는 이직 시, 발생하는 퇴직금과 추가납입 운영을 통해 55세 이후에 연금을 받을 수 있는 평생 절세 통장이에요.
IRP는 퇴직 연금의 한 종류이기도 한데요, 직장에 다니시는 분이라면 퇴직금 운용 관련해서 DB(Defined Benefit)형, DC(Defined Contribution)형이라는 말을 들어보셨을 거에요.
그림처럼 퇴직 연금은 DB형, DC형, IRP형 이렇게 3가지로 나눠져 있어요. DB형과 DC형은 IRP와 다르게 퇴직금을 회사에서 운용하는데, DB형은 회사에서 전적으로 투자 방식을 정하는 것이고, DC형은 일부분 개인이 투자 방식을 정할 수 있다는 차이점이 있어요.
IRP 계좌 개설 방법
※ IRP 계좌 개설 시, 필요한 준비 서류
-. 개인 납입 시 : 신분증, 사업자등록증, 재직증명서, 퇴직연금가입확인서, 원천징수 영수증
-. 퇴직금 수령자 : 신분증, (수령전) 가입자격별 증빙서류(사업자 등록증 등), (수령 후) 퇴직소득원천징수 영수증
1. IRP 계좌 개설
필요한 서류를 준비하여 지점에 방문하거나, 공인인증서와 핸드폰으로 비대면 계좌 개설 가능
2. IRP 계약 확인
준비해 간 가입 자격 증빙 서류 확인 단계.
2017년 7월 26일 이후부터 소득이 있는 모든 취업자로 확대.
3. IRP 상품 등록 및 한도 설정
가입한 상품 등록을 하고 연금 납입 한도 및 자동이체 설정.
IRP 계좌 개설 장점
퇴직금도 하나의 소득으로 세금을 내게 되는데, IRP 계좌개설 후 연금으로 수령 시, 퇴직 소득세 30% 감면.
2. 연말정산 세액 공제 혜택
연간 700만원 한도로 연말정산 IRP 세액 공제 혜택 가능. 700만원 한도는 연금저축을 포함한 금액으로 만약 연금저축으로 400만원 한도 세액 공제를 받고 있다면 추가로 공제 받을 수 있는 한도는 300만원.
[ IRP 계좌 세액 공제 혜택 ]
IRP 계좌 개설 단점
IRP도 펀드, 채권, 예금 등 상품에 투자하고 운용되는 상품으로 수수료 부과(0.1 ~ 0.4% 수준)
2. 중도 인출 불가
IRP 계좌는 오래 유지하는 사람에게 많은 혜택이 돌아가도록 설계되어 있으므로 55세 이전 중도 해약 시, 세금환급 받은 금액을 전액 돌려줘야함.
3. 연금 수령 시, 세금 부과
55세 이후 수령 시, 일시금으로 받는게 아니라, 연금 형태로 분할로 받음. 연금 수령 나이에 따라 3.3 ~ 5.5% 세금 부과.
(80세 이상 3.3%, 70~79세 4.4%, 55 ~ 69세 5.5%)
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IRP 계좌 개설은 주로 IRP 퇴직연금 받을 때 주로 관심을 가지게 되는데, 미리미리 알아보고 가입해서 운영하면 근로 시에는 연말정산에 도움이 되고 퇴직 이후에는 퇴직연금 세액공제 혜택을 받게 되는 정말 좋은 상품인 것 같아요. 다만, 중도 해약 리스크가 큰 장기로 운용해야하는 상품인 만큼 자신의 현재 상태를 잘 파악한 이후에 가입하는게 좋겠죠?
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